Kas ir privātā aizņemšanās
Par privāto aizņemšanos parasti sauc naudas aizņemšanos ārpus klasiskās bankas: no privātpersonas, ar savstarpējo aizdevumu (P2P) platformu starpniecību, krājaizdevu sabiedrībā vai ģimenes lokā. Latvijā šīs iespējas izmanto cilvēki, kuriem banka atteikusi vai kuri meklē elastīgākus nosacījumus.
Galvenās privāto aizdevumu formas
Savstarpējo aizdevumu platformas savieno aizņēmējus ar ieguldītājiem, krājaizdevu sabiedrības kalpo saviem biedriem, bet ģimenes aizdevums balstās uz uzticēšanos. Katrā gadījumā līgums jānoformē rakstiski, skaidri norādot summu, procentus, atmaksas grafiku un sekas, ja maksājums tiek nokavēts.
- Savstarpējo aizdevumu (P2P) platformas
- Krājaizdevu sabiedrības un kooperatīvi
- Aizdevumi no radiniekiem vai draugiem
- Privātpersonu aizdevumi ar notariāli apliecinātu līgumu
Aizņemšanās ar sliktu kredītvēsturi
Ja par personu ir ieraksts Latvijas Bankas Kredītu reģistrā vai privātā kredītinformācijas birojā par kavētiem maksājumiem, banka parasti atsaka. Tieši tad pieaug kārdinājums piekrist jebkuram piedāvājumam, tāpēc vispirms vērts noskaidrot, kāda informācija par jums tiek glabāta un cik ilgi.
Ienākumi no sociālajiem pabalstiem
Cilvēki, kuru ienākumi veidojas no garantētā minimālā ienākuma pabalsta, mājokļa pabalsta vai citiem sociālajiem maksājumiem, aizdevējiem bieži šķiet riskanti. Pirms aizņemšanās ieteicams sazināties ar pašvaldības sociālo dienestu, jo dažkārt vienreizējs pabalsts atrisina problēmu labāk nekā jauns parāds.
Piecas reālistiskas risinājumu grupas
Trausliem aizņēmējiem praksē ir piecas izmantojamas iespējas: ķīlas aizdevums lombardā, mikrokredīts, kolektīvā vai solidārā finansēšana, labdarības un filantropiskais atbalsts, kā arī palīdzība uzņēmējdarbības uzsākšanai. Tabulā apkopotas to galvenās iezīmes, lai vieglāk salīdzināt piemērotību konkrētai situācijai.
| Risinājums | Kam piemērots | Galvenais risks |
|---|---|---|
| Lombarda aizdevums | Īslaicīgai vajadzībai, ja ir vērtīga lieta | Ķīlas zaudēšana un augstas izmaksas |
| Mikrokredīts | Nelielām summām un pašnodarbinātajiem | Ierobežota summa, jāpierāda ienākumi |
| Kolektīvā vai solidārā finansēšana | Konkrētam mērķim ar atbalstītāju loku | Nav garantijas savākt vajadzīgo summu |
| Labdarības atbalsts | Krīzes situācijām un pamatvajadzībām | Stingri kritēriji un gaidīšanas laiks |
| Uzņēmējdarbības atbalsts | Izkļūšanai no parādiem ar savu darbu | Prasa laiku, plānu un apņēmību |
Lombards un mikrokredīts
Lombarda aizdevums netiek balstīts uz kredītvēsturi, jo tā nodrošinājums ir ieķīlātā lieta, piemēram, zelts vai elektronika. Mikrokredītus piedāvā arī valsts atbalsta programmas, kas paredzētas jaunajiem uzņēmējiem un mazajiem projektiem; nosacījumi parasti ir caurspīdīgāki nekā ātrajiem kredītiem.
Solidārā finansēšana un labdarība
Kolektīvās finansēšanas kampaņas palīdz savākt naudu konkrētam mērķim, piemēram, ārstēšanai, mācībām vai mājokļa remontam pēc nelaimes. Savukārt labdarības organizācijas, draudzes un pašvaldību programmas sniedz pārtikas, apģērba vai īres atbalstu, kas atbrīvo budžetu un mazina vajadzību pēc dārga aizdevuma.
Savs bizness kā ceļš ārā no parādiem
Daļai cilvēku stabils risinājums ir pašnodarbinātība vai neliels uzņēmums. Nodarbinātības valsts aģentūra un attīstības finanšu programmas piedāvā konsultācijas, apmācības un atsevišķos gadījumos sākuma finansējumu. Tas nav ātrs ceļš, taču tas veido ienākumus, nevis jaunas saistības.
Kā atpazīt krāpniekus ar avansa maksu
Sociālajos tīklos un sludinājumu portālos bieži parādās "privātie aizdevēji", kas sola naudu bez pārbaudēm, bet pirms izmaksas pieprasa samaksāt apdrošināšanu, notāra izdevumus vai komisiju. Īsts aizdevējs šādu maksu iepriekš neprasa, tāpēc katrs šāds pieprasījums ir nopietns brīdinājuma signāls.
- Pieprasījums samaksāt jebkādu summu pirms aizdevuma izmaksas
- Solījums aizdot jebkuram neatkarīgi no kredītvēstures
- Saziņa tikai ar ziņapmaiņas lietotnēm, bez adreses un reģistrācijas
- Steidzināšana un spiediens pieņemt lēmumu tūlīt
- Lūgums nosūtīt personu apliecinoša dokumenta kopiju vai bankas paroles
Krāpnieki bieži izmanto pazīstamu banku vai iestāžu nosaukumus, viltotus līgumus un zīmogus, lai radītu uzticamības iespaidu. Tāpēc dokumenta izskats neko nepierāda: noteicošais ir aizdevēja reģistrācija oficiālajos reģistros un tas, ka nauda pirms izmaksas no jums netiek prasīta.
Droši soļi pirms aizņemšanās
Latvijā patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzējiem vajadzīga speciāla atļauja, ko izsniedz Patērētāju tiesību aizsardzības centrs. Pirms līguma parakstīšanas vērts ievērot dažus vienkāršus soļus, kas aizņem tikai dažas minūtes, bet pasargā gan no krāpniekiem, gan no saistībām, kuras nebūs iespējams izpildīt.
- Pārbaudiet aizdevēja licenci un reģistrācijas datus oficiālajos reģistros.
- Uzziniet savu ierakstu stāvokli Kredītu reģistrā.
- Aprēķiniet, kādu ikmēneša maksājumu budžets patiešām izturēs.
- Salīdziniet gada procentu likmi un kopējās izmaksas.
- Nekad nemaksājiet avansu pirms naudas saņemšanas.
- Šaubu gadījumā konsultējieties ar sociālo dienestu vai parādu konsultantu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai privāts aizdevums ir likumīgs? Jā, aizdevums starp privātpersonām ir atļauts, taču tam vajadzētu būt rakstiskam līgumam. Ja aizdevumus piedāvā regulāri un kā uzņēmējdarbību, tad šādam aizdevējam ir nepieciešama atbilstoša atļauja un jāievēro patērētāju kreditēšanas prasības.
Vai var aizņemties ar ierakstu Kredītu reģistrā? Tas ir grūtāk, bet ne neiespējami. Lombarda aizdevums, ģimenes palīdzība vai krājaizdevu sabiedrība var būt pieejami. Vienlaikus ir svarīgi vispirms sakārtot esošos parādus, citādi jauns kredīts situāciju tikai padziļinās.
Vai saņēmējam ar GMI pabalstu vispār dos aizdevumu? Daudzi aizdevēji atteiks, jo ienākumi ir nelieli. Šādā situācijā reālistiskāk ir vērsties pēc pašvaldības vienreizējā pabalsta, labdarības palīdzības vai bezmaksas konsultācijas par budžetu, nevis meklēt jaunu aizņēmumu.
Ko darīt, ja jau esmu samaksājis krāpniekam? Nekavējoties sazinieties ar savu banku, lai mēģinātu apturēt maksājumu, un iesniedziet iesniegumu Valsts policijā. Saglabājiet visu saraksti, maksājumu apliecinājumus un sludinājumu ekrānuzņēmumus, jo tie palīdzēs izmeklēšanā un, iespējams, naudas atgūšanā.
Kopsavilkums
Privātā aizņemšanās var palīdzēt, ja tā ir pārdomāta, rakstiski noformēta un pieejama budžetam. Cilvēkiem ar sliktu kredītvēsturi vai sociāliem ienākumiem drošāk ir sākt ar atbalsta iespējām un tikai pēc tam izvērtēt aizdevumu, vienmēr izvairoties no avansa maksājumiem.